Miten säästän rahaa matkailuun?

Aika moni sukulainen ja tuttava ihmettelee, miten pystyn matkustamaan monta kertaa vuodessa ulkomaille. Vaikka miten kovasti yritän selitellä, että matkustaminen on valintakysymys tai ”ei ne suuret tulot, vaan pienet menot”, niin silti ihmettely ei tunnu laantuvan. Ei, en saa vanhemmilta avustusta matkoihini. Ei, en todellakaan ansaitse huimasti. Ei, en harjoita mitään päivänvaloa kestämättömiä sivubisneksiä päivätyön ohessa. Miten sitten säästän? Fakta on, että kuten laihdutukseen, ei myöskään säästämiseen ole mitään salaisia kikkoja tai oikoteitä onneen. Kyse on ihan yksinkertaisista valinnoista, jotka nyt jaan tässä.

Hanki työ

Jep, miten epäseksikkäältä tämä kuulostaa. Raaka totuus kuitenkin on, että ilman kohtuullisia tuloja, ei myöskään menopuoli voi olla päätä huimaava. Aloitin työn tekemisen 13-vuotiaana olemalla kesätöissä jäätelökioskissa. Sain palkkaa noin 5 euroa tunnilta ja tienesteillä ostin ensimmäisen kännykkäni. Siitä kesästä lähtien olen tehnyt töitä opiskelun ohella ja valmistumisen jälkeen kokoaikaisesti. Olen ollut töissä pankeissa, yliopistolla, suklaamyymälässä, kahvilassa, tavaratalossa, ruokakaupassa sekä kioskeissa ja tehnyt kaikkea maan ja taivaan väliltä. Olen esiintynyt pellepuvussa, seisonut messuosastoilla, kuurannut vessoja ja kirjoittanut tiedotteita. Kaikkea tätä olen tehnyt rahan ansaitsemisen takia ja erityisesti sen takia, mitä voin rahalla hankkia.

Jotta voit säästää, on sinulla oltava tuloja ja paras keino on mennä töihin vieraalle tai työllistää itse itsensä.

Pidä käyttötilillä enintään kuukauden menojen verran rahaa

Tapaan paljon kahdenlaisia ihmisiä: niitä, jotka säilövät käyttötileillä kymmeniä tuhansia euroja sekä niitä, jotka onnistuvat välittömästi tuhlaamaan kaikki tilillä olevat rahat ”tili tuli, tili meni” -hengessä. Kumpikin vaihtoehto on järjetön ja kielii huonosta talouden suunnittelusta.

Itse suosittelen laskemaan ensiksi yhteen, paljonko rahaa sinun on ehdottomasti käytettävä kuukaudessa. Paljonko menee asumiseen, lämmitykseen, sähköön, veteen, puhelinkuluihin, liikkumiseen, harrastuksiin, nettiin ja ruokaan? Mielestäni jokaisen pitäisi olla täysin perillä näistä kuukausittaisista kuluista. Jos et ole, perehdy asiaan. Mieti myös, paljonko haluat käyttää kuukaudessa ns. turhaan, kuten kahvitteluihin, baari-iltoihin ja vastaavaan? Kun saat palkan, jätä käyttötilillesi vain näiden kuukausittaisten menojen verran rahaa ja siirrä loput rahoista muualle. Näin säästösi ovat paremmin tuottavassa kohteessa ja houkutus tuhlailuun on pienempi. Jotkut kokevat hyväksi nostaa itselleen käteisenä ns. viikko- tai kuukausirahaa, jonka on riitettävä ruokaan ja muihin menoihin. Itse en näin tee, mutta jos se toimii sinulle, go for it.

Teen oikeastaan itse niin, että jätän palkasta käyttötille vain kuukauden laskuihin riittävän summan rahaa. Kaikki ruoka- ja muut ostokset teen luottokortilla ja maksan edelliskuun laskun kokonaan aina seuraavassa kuussa pois. Näin saan ilman kuluja 30 päivää korotonta maksuaikaa sekä lisäksi samalla kerrytän luottokorttiostoistani lentopisteitä.

Varaudu pahan päivän varalle ja lähitulevaisuuden menoihin

Mitä teet, jos pesukoneesi hajoaa, autosi sanoo sopimuksesi irti tai lemmikksi sairastuu? Mitä teet, jos sinun pitää ostaa uusi sohva tai maksaa suunnittelemasi ulkomaanmatka? Yllättävän moni turvautuu ryöstöhintaisiin pikavippeihin tai tulee pankin tiskille kysymään kulutusluottoa. Ennen tätä kannattaa perehtyä kunnolla kaikkiin luoton kustannuksiin. Paljonko korkoa tulee maksettavaksi koko laina-ajalta? Mikä on luoton avausmaksu? Paljonko on tilinhoitopalkkio? Kuinka kalliiksi ostoksesi todellisuudessa tuleekaan?

Itse suosittelen pitämään esimerkiksi säästötilillä vararahaa, jota voi käyttää yllättäviin menoihin, kuten auton hajoamiseen. Tällaiset säästöt tulisivat olla mahdollisimman riskittömässä kohteessa ja sellaisessa muodossa, että pystyt ilman kuluja tai muita hankaluuksia nopeasti siirtämään rahaa käyttötilille. Sopivana määränä pidän 2 – 6 kuukauden palkkaa vastaavaa summaa.

Vastaavassa vähäriskisessä säästökohteessa tulisi olla myös sellaiset säästöt, joille on suunnitelmia parin vuoden sisällä. Jos tiedät, että olet ostamassa asuntoa vuoden aikana, asuntoa varten säästämäsi rahat kannattaa pitää sellaisella tilillä tai sijoituskohteessa, josta pystyt ne vaivattomasti ottamaan käyttöön ja ilman, että sinun tulisi realisoida markkinoiden laskusta aiheutuneita tappioita.

Sijoita

On fakta, että nykyisessä korkotilanteessa tileiltä ei saa edes inflaatiosuojaa. Niinpä ylimääräisten rahojen makuuttaminen tilillä on oikeastaan säästöjen heittämistä hukkaan. Tilit ovat toki turvallisia, mutta jos haluat tuottoja, on sinun oltava valmis sietämään jonkin verran riskiä. Itse sijoitan pitkällä tähtäimellä ja olen valmis ottamaan kohtuullisen paljonkin riskiä. En kuitenkaan koskaan sijoita ns. viimeisiä rahojani, vaan sellaisia säästöjä, joille minulla ei ole mitään suunnitelmia. Talouteni ei kaatuisi, vaikka menettäisin kaikki nuo rahat (pirusti tietenkin harmittaisi). Käytän noita säästöjä sitten joskus tulevaisuudessa esimerkiksi maailmanympärysmatkaan tai mihin vain haluan.

Se, missä määrin sinun kannattaisi sijoittaa osakkeisiin ja korkotuotteisiin, riippuu oikeastaan omasta riskinsietokyvystäsi ja tuottotavoitteistasi ja siitä milloin sinun tarvitsee käyttää sijoituksiasi. Netissä on paljon aineistoa sijoittamisesta, eikä tämän postauksen tarkoituksena ole antaa mitään sijoitusvinkkejä. Sen kuitenkin sanon, että tärkeintä on hajauttaminen, se ettei koko säästöpotti ole yhdessä ja samassa kohteessa, esimerkiksi yhden suomalaisen yrityksen osakkeissa. Ei kannata myös koskaan sijoittaa sellaiseen tuotteeseen, jota et täysin ymmärrä, vaikka sijoitusneuvoja niitä sinulle suosittelisi. Vertaile myös sijoitustuotteiden kuluja, niissä voi olla huimia eroja.

Pienistä puroista tulee suuri virta

Monelle voi olla yllätys, miten paljon pieniin ja turhiin asioihin kuluu rahaa. Kahviloissa käynti, aikakausilehtien ostaminen, kosteat viikonloput ja niiden jälkeiset pikaruojamätöt nopeasti syövät kunnianhimoiset säästösuunnitelmat. Laske siis jonkin ”pahan tapasi” vuosikustannus ja mieti, mitä muuta tuolla rahalla voisi saada. Olen nähnyt monia pariskuntia, jotka ovat lopettaneet tupakanpolton, laittaneet säästyneet kolikot säästölippaaseen ja vuoden säästöillä he käyvät ulkomaanmatkalla.

Itse laitan ylimääräiset kolikot ja esimerkiksi pullonpalautuksista saadut rahat säästölippaaseen ja vuodessa niistäkin kertyy huomaamatta parhaimmillaan jopa satoja euroja. Myös joka kerta, kun maksan kortilla, siirtyy käyttötililtäni euro säästötilille ja kyllä tästäkin kertyy vuodessa monta kymppiä.

Verosuunnittelu

Yllättävän moni tarkistaa veroilmoituksesta vain sen, joutuuko maksamaan mätkyjä vai saako palautusta ja tyytyy sitten verottajan ehdotukseen. Oletko oikeasti hakenut kaikkia niitä vähennyksiä, jotka sinulle kuuluvat? Tiedätkö edes, mistä kaikesta vähennystä saa? Todella moni jättää esimerkiksi kotitalous- tai matkavähennykset hakematta,  kun kokee niiden laskemisen hankalaksi. Tänä vuonna noin tunnin työllä sain itselleni palautusten määrää kasvatettua reilu 500 eurolla – aikamoinen tuntipalkka vai mitä!

Kilpailuta

Kilpailuta säännöllisesti sähköyhtiö, kännykkäliittymä ja vakuutukset. Lienee turha selittää enempää.

Karsi ruokakuluja

Itse yritän olla kannattamatta Suomen vähittäiskaupan duopolia, vaikka kyllähän minultakin löytyy lompakosta vihreä ja sininen kortti. Teen ruokaostokset pääasiassa Lidlissä, josta saan kauppakassillisen ehdottomasti edullisimpaan hintaan. Käyn myös harvoin ulkona syömässä ja töihin kuskaan kiltisti eväitä käytetyssä jäätelörasiassa. Ruokakulut syövät muutenkin yllättävän ison loven kuukausittaisista tuloista, joten ei ole yhdentekevää, missä käy ostoksilla.

Mieti mistä muusta voisit vielä karsia?

Oletko valmis tinkimään asuntosi koosta tai sijainnista ja käyttää säästyneet rahat pariin ulkomaanmatkaan? Pärjäätkö hyvin nykyisillä vaatteillasi ja shoppailet mieluummin itsellesi ikimuistoisen pidennetyn kaupunkiviikonlopun? Peruutatko lehtitilaukset ja ostat säästyneillä euroilla joulun ajaksi parin päivän pysähdyksen Tallinnassa? Haluatko mieluummin viettää luksusloman ylellisessä hotellissa ja lentää ykkösluokassa vai lomailetko vaatimattomammin ja mieluummin useammin? Elämä on valintoja pullollaan ja jokainen tekee itselleen sopivat päätökset. Itse hankin uusia vaatteita harvoin, en osta kotiin mitään uusia huonekaluja tai sisustustavaroita, minulla ei ole kalliita harrastuksia enkä ylläpidä ripsienpidennyksiä tai geelikynsiä ja olen valmis yöpymään vaatimattomammissakin hotelleissa ja lentämään halpalentoyhtiöllä. Tämän teen siksi, että voin matkustaa usein, paljon ja kauas.

Näillä valinnoilla minä säästän. Ja sillä, ettei minulla ole lemmikkejä tai lapsia. Molemmat ovat aikamoisia rahareikiä.

Olisiko teillä vielä muita säästövinkkejä?